Corona, puente, incrustación: ¿cuando vale la pena contratar un seguro dental adicional?

El seguro dental complementario es especialmente útil para quienes tienen un seguro médico obligatorio si quieren dentaduras postizas caras. Las partes interesadas deben tener cuidado desde el principio y comparar los servicios.

Alrededor de 360 ​​euros: eso es lo que cuesta un seguro dental adicional al año. Los consumidores deben considerar cuidadosamente lo que debe cubrir el seguro.

© dpa Picture Alliance / Julian Statenschulte

Ya sean coronas, puentes, implantes o incrustaciones: las dentaduras postizas son caras. Por ejemplo, un implante cuesta más de 3000 euros y una corona de cerámica ronda los 500 euros, según la Stiftung Warentest.

Las personas con seguro médico obligatorio a menudo tienen que pagar parte de los costos de su propio bolsillo, dependiendo del estado federal, hasta 1228 euros por dentaduras postizas, como muestran las estadísticas de la compañía de seguros médicos Barmer. El seguro médico obligatorio (GKV) paga a los asegurados una asignación fija; por lo general, paga la mitad de los costos de la llamada atención estándar.

La póliza puede valer la pena para prótesis dentales de alta calidad.

"Para todos los que están satisfechos con los beneficios estándar del seguro médico legal, como una corona de metal sin revestimiento, a menudo no vale la pena un seguro dental adicional", explica Elke Weidenbach del centro de asesoramiento al consumidor de Renania del Norte-Westfalia. Si no tiene un seguro adicional y desea los beneficios del seguro médico, debe informar a su dentista de esto.

El seguro dental complementario es especialmente útil para las personas que valoran las prótesis dentales de alta calidad, es decir, implantes, puentes o coronas, explica René Neumann de la Asociación de Seguros Médicos Privados. "Con la póliza, los pacientes con seguro médico obligatorio pueden reducir su propia contribución y cubrir hasta el 100 por ciento", dice Neumann.

Estos requisitos deben cumplirse

Para que el contrato entre en vigencia o para que el asegurado pague la cotización regular, el dentista no debería haber clasificado un diente como que requiriera tratamiento.

Por lo tanto, Weidenbach advierte: "Idealmente, la protección debería existir alrededor de los 30 años". Se refiere a las estadísticas según las cuales las dentaduras postizas a menudo solo son necesarias desde mediados de los 30 hasta principios de los 40.

Si desea contratar un seguro dental adicional, generalmente debe responder algunas preguntas de salud. "Los consumidores deben responder correctamente a las preguntas, de lo contrario, arriesgan la cobertura de su seguro", explica Weidenbach.

Compare precios y servicios cuidadosamente

Según Finanztip, un buen contrato cuesta alrededor de 360 ​​euros al año, una guía aproximada. El monto de la cotización depende, entre otras cosas, de la edad de entrada del asegurado, pero también de las prestaciones y del estado de los dientes. Por lo tanto, no es posible proporcionar una información a tanto alzado sobre el costo de dicha póliza.

Antes de celebrar un contrato, los consumidores deben considerar exactamente qué servicios debe cubrir el seguro dental complementario. En el caso de "tratamientos dentales si la GKV no los paga, como empastes de plástico en la zona invisible", dice Weidenbach.

Además del costo de las dentaduras postizas, algunas tarifas también cubren los costos de la limpieza dental profesional o la ortodoncia. Por lo tanto, vale la pena comparar los servicios y precios de los proveedores individuales, así como las tarifas.

Varias opciones de reembolso

También hay varias opciones para asumir los costos. "Por ejemplo, a la persona asegurada se le reembolsa una tarifa plana, alrededor del 30 por ciento del monto total de la factura", explica Neumann. La tarifa plana generalmente se limita a un máximo del 80 o 90 por ciento del monto de la factura. Se incluye la participación de otros portadores de costos, es decir, la participación del seguro médico legal.

Otra opción: se reembolsa a la persona asegurada un porcentaje a tanto alzado de los costes restantes después de que el seguro médico legal haya pagado por adelantado.

Sin embargo, también es posible que el seguro complementario aumente el importe abonado por adelantado por la GKV a un determinado porcentaje del importe de la factura, en torno al 90 por ciento. "Aquí no importa la parte del seguro médico legal, el paciente tiene que pagar el porcentaje restante acordado, por ejemplo el diez por ciento", explica Neumann.

Es mejor no limitar el monto de reembolso anual

El seguro siempre debe reembolsar 2,3 veces la tarifa de las tarifas máximas del programa de tarifas para dentistas (GOZ). "Un límite de hasta la tasa máxima del GOZ, 3,5 veces la tasa, suele ser suficiente", dice Weidenbach.

Además, el contrato no debe limitar el monto del reembolso anual. Porque si se trata de un máximo de 10.000 euros, el asegurado se queda a expensas de un tratamiento odontológico mayor que supere este límite.

Los consumidores no pueden esperar que las primas del seguro dental complementario se mantengan estables. A menudo, se establece contractualmente que la aseguradora aumenta las primas con regularidad si aumentan los gastos. "Es muy probable que esto suceda", dijo Weidenbach. También hay contratos donde la cotización aumenta con la edad.

Pero: los consumidores a veces pueden cambiar la tarifa con su aseguradora. "Las tarifas más nuevas de una compañía de seguros podrían ser significativamente más baratas para el consumidor, pero aumentarían significativamente más tarde", explica Weidenbach. En el caso de contratos cuyas primas no aumentan según la edad del asegurado, es posible un cambio per se.